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Veja as Taxas de Juros de Crédito Imobiliário

A Caixa Econômica Federal - CEF, continua com  as menores cobranças, mas o cliente pode melhorar as condições do empréstimo em qualquer banco se for correntista antigo ou possuir investimentos.

A menor taxa de imóveis de mais de R$ 500 mil é de 8,8% ao ano + T.R.

Apesar do corte nas taxas de juros em diversas modalidades de crédito, feitos por bancos no país desde o meio do ano passado, a categoria habitacional ficou intocada em quase todos eles. Com exceção da Caixa Econômica Federal, que anunciou a queda dos juros imobiliários, de até 21%, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, HSBC e Santander ainda tratam com cautela esta questão.

De acordo com informações do Banco do Brasil,  a instituição está sempre estudando alternativas para melhorar as condições de Crédito Imobiliário, mas com as alterações na remuneração das poupanças, o assunto está em discussão, por enquanto.Hoje, entre as instituições citadas acima, o Banco do Brasil possui uma das melhores taxas de juros para o financiamento de imóveis, perdendo apenas para a Caixa.

Para alguém que quer comprar imóvel residencial, com custo inferior a R$ 500 mil, valor que se encaixa dentro do SFH (Sistema Financeiro da Habitação), e pode dar uma entrada de cerct de 20% do total, a melhor taxa de juros possível do Banco do Brasil seria 8,4% ao ano mais a TR (Taxa Referencial). Se o imóvel custar mais de R$ 150 mil, o percentual chega a 10% ao ano. Já o Bradesco oferece taxa de 8,9%, para o mesmo perfil 10,5%,  enquanto os mesmos números do HSBC estão entre 9,5 e 10,75% ao ano nas condições semelhantes.

 

Imóvel de até R$ 500 mil

Banco do Brasil  > 8,4% +TR
Bradesco  >  8,9% + TR
HSBC  > 9,5% + TR
Itaú/Unibanco  >  11% + TR
Santander  >  11% + TR
Caixa  > 7,8% + TR

Os bancos Itaú e Santander trabalham com médias de taxas de 11% ao ano em geral. O Itaú ainda oferece um tipo de crédito cuja taxa começa em 11,5% ao ano e passa a ser 10,35% após 36 meses de financiamento. Lembrando que a TR deve ser somada a todas as taxas, como foi explicado no exemplo do Banco do Brasil.

Para esse mesmo valor de imóvel, a Caixa cortou as taxas de juros de 10% ao ano para até 7,8% + TR, dependendo do grau de relacionamento do cliente com o Banco. estes novos percentuais passaram a valer desde maio/12.

Imóvel de R$ 500 mil ou mais

Banco do Brasil > 11% +TR
Bradesco >  11% + TR
HSBC > 11% + TR
Itaú/Unibanco > 11% + TR
Santander > 11% + TR
Caixa > 8,8% + TR

 

Quando o perfil muda, alterando o valor do imóvel para mais de R$ 500 mil, as taxas também sobem, o Banco do Brasil, Bradesco, HSBC, Itaú e Santander cobram juros de 11% + TR para financiamentos desse tipo. No HSBC é possível também encontrar uma outra linha, cujos juros chegam a 12,68% + TR, e o Itaú, assim como no perfil anterior, tem uma opção na qual os juros podem diminuir após 36 prestações.

Já a Caixa oferece juros de 8,8% + TR, taxa que antes da redução era de também de 11%.

Além do Banco do Brasil, o HSBC também informou, por meio de sua assessoria de imprensa, estar estudando possíveis alterações nas taxas de juros para o futuro. Já o Bradesco, Itaú e Santander evitaram fazer qualquer tipo de previsão sob re os números.

Taxas variasm de acordo com o cliente.

Um ponto importante na hora de escolher seu crédito imobiliário é que cada banco negocia uma taxa de juros para um determinado tipo de cliente. Entre os itens que podem diminuir os juros de um financiamento estão:

> ser cliente e receber salário no banco;

> possuir investimento, títulos de capitalização  e realizar pagamentos no prazo na instituição;

> ter um a renda mais alta;

> buscar imóvel com valor mais baixo (R$ 150.000,00).

Os bancos também possuem uma cota máxima de comprometimento da renda do comprador para ser utilizado no pagamento das parcelas do crédito imobiliário. No geral, pode-se gastar cerca de 30% da renda líquida da pessoa ou do casal, o que significa que se o seu salário é R$ 5.000, apenas R$ 1.500 poderá ser revertido para pagamento das prestações. E o prazo máximo chega a 30 anos para quitar todo o valor.

Algumas instituições também oferecem taxas pós fixadas, que não variam conforme a TR. Pode-se optar por pagar sempre o mesmo percentual de juros, porém ele costuma ser mais alto do que a taxa pré-fixada, com parcelas atualizáveis, como os exemplos acima. No entanto, é melhor conversar com o gerente do banco para saber se esta é a melhor opção para o seu caso.

 

Tarifas extras

Mais um cuidado especial para quem está querendo  comprar um imóvel é verificar as outras taxas cobradas no financiamento, como os seguros, tarifas de avaliação e taxa de administração de contrato.

 

Os seguros MIP (Morte e Invalidez Permanente do usuário) e  DFI (Danos Físicos ao Imóvel), por exemplo, tem custos que podem variar de acordo com a seguradora, idade do comprador e valor do imóvel. Na Caixa, para um  imóvel de R$ 300 mil, o custo efetivo do seguro habitacional é de 4% ao ano. No Itaú, o percentual é de 3,8% ao ano em um imóvel de R$ 300 mil, para um comprador de 30 anos e renda de R$ 7.000,00. No HSBC, com a Allianz como seguradora, o mesmo número é de 2%, segundo simulação de crédito feito no site do banco.

 

A recomendação dos bancos caso a compra seja feita por um  casal, é informar a maior idade entre os conjuges.

 

As tarifas de avaliação dos bens recebidos em garantia também variam entre as instituições financeiras. No Bradesco ela custa R$ 800,00. No Banco do Brasil sobe para um total de RF$ 850,00. No Santander chega a R$ 990,00 e no Itaú a R$ 1.215,00.

Já a taxa de administração de contrato é de R$ 25,00 por mês na maioria dos bancos.

 

Portanto deve-se ficar sempre atento ao CET (Custo Efetivo Total) dos financiamentos, percentual que embute tarifas, seguro e outros custos envolvendo o crédito naquela determinada situação e banco.

 

Os interessados em saber valores dos juros, CET entre outras despesas para algum caso específico, podem fazer simulações de crédito nos sites dos bancos. Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, HSBC, Itaú e Santander possuerm esta ferramenta on-line, permitindo que o comprador coloque sua idade, renda, valor do imóvel entre outras informações, e apresenta um cálculo básico sobre os gastos e prestações a serem pagas.

 

A Lopes Consultoria de Vendas possui uma parceira com o Itaú que se chama CREDIPRONTO, imóveis vendidos pela imobiliária e financiados através desta parceira tem aprovação e liberação mais rápida de recursos. Também é possível fazer uma simulação de crédito on-line através do link http://www.credipronto.com.br/financiamento/simulador-interativo.aspx.